Fundos emprestados são um luxo ou uma medida indispensável? Atrair fundos emprestados

Às vezes, os fundos próprios da empresa não sãosuficiente, então os empresários têm que pedir emprestado. Com a ajuda deles, você pode aumentar a produção, pagar dívidas e obter lucro adicional. Fundos emprestados são aqueles que não pertencem ao mutuário e são fornecidos para uso temporário.

Os fundos emprestados incluem:

Empréstimos comerciais e empréstimos bancários, empréstimos.
Leasing
Factoring
Outros fundos emprestados.

Além de fundos emprestados, a empresa pode usar e atrair. Ao contrário do primeiro, eles não retornam. Estes incluem financiamento estatal em uma base não reembolsável, ações de capital.

Dívida por Equivalência Patrimonial

É importante garantir que o seu próprio e emprestadoos fundos estavam em equilíbrio. É necessário definir uma estratégia de ação clara, que será usada em caso de circunstâncias imprevistas. Ao levantar fundos emprestados, há um certo limiar de perdas. Se passarmos por isso, é improvável que o negócio seja restaurado e a empresa esteja falida.

Controlar a situação ajudará a relaçãoempréstimos e fundos próprios. É calculado da seguinte forma: o montante total de empréstimos e juros sobre eles deve ser dividido em rendimentos futuros e ativos totais. O valor do coeficiente se tornará um indicador fundamental ao conceder um empréstimo: quanto menor, maior a probabilidade de receber fundos.

Atrair empréstimos é mais apropriadoPara realizar no caso em que a empresa funciona de forma estável e traz a renda. Um empresário que queira ter assistência financeira deve estudar minuciosamente esse segmento do mercado e ter uma boa compreensão das complexidades e nuances de seus negócios.

Fundos emprestados são aqueles que são atraídos pela empresa de fora por um certo período de tempo e em termos específicos.

A organização pode obter fundos emprestados da seguinte forma:

Tome um empréstimo de qualquer tipo.
Receba de pessoas físicas e jurídicas, independentemente da forma de liberação.
Use suas próprias obrigações de dívida.

Do ponto de vista econômico, os fundos emprestados são uma fonte necessária para a criação de ativos, mas, do ponto de vista legal, é a dívida de uma empresa. As obrigações podem ser de curto ou longo prazo.

Para tornar o trabalho da organização eficaz,fundos emprestados da empresa devem ser usados, dado o nível aceitável de risco. Você também precisa levar em conta as especificidades das atividades e características do ciclo de produção e comercial.

Fundos emprestados da empresa recebidos emlongo período, são utilizados quando há uma escassez acentuada de finanças, o que leva a uma queda rápida na renda. Mas para o mutuário, esse serviço não é muito lucrativo: o prazo de pagamento é de no mínimo 12 meses. Além disso, a organização deve apresentar um relatório regular sobre o movimento de seus próprios fundos.

Contabilidade de dívidas

De acordo com a legislação, a organização tem o direito de escolher de forma independente o método de contabilização da dívida, tomada por um longo prazo. Existem duas opções:

Conta de fundos emprestados cujo período de reembolso é superior a 12 meses.
A dívida de longo prazo é transferida para a dívida de curto prazo, quando o contrato permanece 365 dias até o momento da restituição.

A política contábil deve refletir o método selecionado.

Contabilização de urgências e atrasos

Ao contabilizar os fundos emprestados, é necessárioLembre-se que a contabilidade de dívidas urgentes e vencidas é mantida separadamente. Urgente é a dívida, cuja maturidade ainda não chegou ou se estendeu. Se o período de reembolso, de acordo com o contrato, já tiver expirado, podemos falar sobre dívidas em atraso.

Traduzir dívida urgente em atrasonecessário no dia em que o mutuário foi obrigado a pagar a dívida. A contabilidade separada, por via de regra, organiza-se em subcontas separadas que se abrem para a conta 66 (67).

Os juros são calculados de acordo com os termos do contrato de empréstimo. A dívida é exibida no final do período de relatório.

Outros fundos emprestados

De acordo com a legislação, os fundos emprestados de uma empresa podem ter outras formas de atração. Estes incluem colocação pelo mutuário de obrigações através da emissão de notas promissórias e emissão de obrigações.

Como obter um empréstimo sem juros?

Hoje, o crédito éum serviço bastante popular. A concorrência nessa área é tão grande que os bancos estão tentando atrair clientes por condições favoráveis. Especial interesse em empréstimo sem juros.

Para obter um empréstimo sem juros, você devetenha um histórico de crédito excelente e colete todos os documentos. Por via de regra, é um passaporte e código de identificação. Às vezes precisa de um certificado de renda. Se o mutuário quiser ter uma grande quantidade de dinheiro, você precisa cuidar dos fiadores. Todas as outras nuances devem ser esclarecidas na instituição financeira que emitirá o empréstimo.

Organizações de crédito não são elegíveisfornecer dinheiro a 0% ao ano, então a taxa será de aproximadamente 0,05%. Também no contrato pode ser prescrito um item sobre o pagamento mensal para manutenção do empréstimo ou a presença de uma comissão.

Formas de empréstimos bancários

No caso em que os fundos emprestados são uma medida necessária, é necessário determinar qual empréstimo é mais conveniente. As opções podem ser as seguintes:

Se a necessidade de fundos é variável, você pode ter empréstimos limitados. Eles serão usados para financiar estoque ou estoque de produtos acabados.
Quando é necessário financiar elementos de capital fixo, é mais conveniente receber o valor total na íntegra.