Empréstimos não garantidos para pequenas empresas: condições para obter
Na abertura do negócio, é necessário um primeirocapital. Haverá necessidade de aluguel ou compra de instalações, compra de equipamentos, matérias-primas e salários do pessoal. Mas nem todos os empreendedores iniciantes têm a quantia necessária. Em tais casos, empréstimos não garantidos para pequenas empresas são emitidos. Detalhes sobre o design são apresentados no artigo.
Vantagens e desvantagens
Qualquer serviço tem vantagens e desvantagens. Os empréstimos inseguros para pequenas empresas não são exceção. A principal vantagem do serviço é a falta de segurança. Mas abriga algumas nuances. Afinal, nenhum banco quer impedir a perda de seus fundos. Portanto, esses empréstimos são emitidos por um curto período de tempo. Além disso, o valor será muito menor.
Empréstimos não garantidos para pequenas empresas têmlance maior. O prazo de contraprestação do pedido é menor do que o dos empréstimos com garantia real. Afinal, para tomar uma decisão, nenhuma verificação de propriedade de penhor é necessária: é necessário executar um procedimento de análise, documentos, para avaliar o objeto. Se a resposta for sim, você pode proceder imediatamente ao registro.
Para que finalidade é emitido?
Para definir metas para um empréstimoos empresários são guiados por regras especiais. Eles são definidos para cada produto em cada banco separadamente. Empréstimos para pequenas empresas sem garantia são emitidos para diversos fins, mas sempre para negócios e não para necessidades pessoais. O empresário pode entrar em contato com o banco, se necessário:
- melhorar a condição material da empresa;
- compre um quarto;
- realizar objetivos de investimento;
- aumentar ativos fixos;
- introduzir tecnologias inovadoras;
- modernizar a linha de produção;
- aumento no volume de negócios.
Um empréstimo pode ser emitido para atrair clientesabrindo uma nova direção, refinanciando outros empréstimos. Fundos podem ser necessários para melhorar a eficiência energética, a produtividade. Sem a necessidade, é improvável que os empréstimos sejam aprovados.
Nuances de um empréstimo
Na prática, nenhum iniciante tem chanceobter um empréstimo no banco, se nenhum depósito for fornecido. A razão para isso é que a empresa deve ter um movimento de fundos para suas atividades. O banco analisa os dados do movimento para tirar conclusões sobre a estabilidade do negócio e suas perspectivas.
Mais chances de conseguir um empréstimo são os empreendedores que:
- trabalha há mais de 1 ano;
- ter estabilidade de equilíbrio;
- bem sucedido em lidar com parceiros.
Isso é confirmado pela documentação. Sob essas condições, a decisão geralmente é feita rapidamente. A falha neste caso é minimizada.
Condições
Empréstimos para pequenas empresas sem garantia são emitidos nas seguintes condições:
- idade 23-60 anos;
- registro permanente ou temporário;
- fiança;
- fazendo negócios a partir de seis meses.
Antes de fazer um empréstimo não garantido paraPequenas empresas devem estar familiarizadas com algumas das nuances do seu design. A peculiaridade é que o mutuário será uma organização, uma entidade legal. Existem empréstimos para pequenas empresas sem garantes. Mas neste caso, algumas outras condições serão aplicadas. Em comparação com os indivíduos, não há muitos programas de empréstimos para pequenas empresas.
Sberbank
Empréstimos para pequenas empresas emSberbank. Muitos empresários se inscrevem nessa instituição. No site do banco há uma seção sobre pequenas empresas. Os clientes são oferecidos vários produtos. A lista inclui refinanciamento, empréstimos para a compra de equipamentos e equipamentos, empréstimos não garantidos para diversos fins. O banco tem um programa de incentivo a empréstimos.
Quais são as regras para empréstimos a pequenas empresas?Sberbank? Por exemplo, "Business - Turnover" é fornecido com um prazo máximo de 4 anos, a taxa é entre 11,8%, eo valor mínimo é de 150 mil rublos. Este empréstimo pode ser usado por empresários individuais e pequenas empresas, cuja renda anual não é superior a 400 milhões de rublos. O site contém uma lista de documentos necessários. A decisão é tomada após análise das áreas financeira e de negócios.
Alfa-Bank
Os empréstimos preferenciais para pequenas empresas são emitidos emBanco Alfa. Os empreendedores podem obter um empréstimo sem garantia, coletando documentos on-line. Para este serviço opera "fluxo". Para empreendedores individuais e pequenas empresas, é oferecida uma “carteira de reposição” na forma de cheque especial.
A taxa é de 15 a 18%. Novos clientes podem reivindicar o recebimento de 500 mil rublos - 6 milhões e se houve cooperação antes, então o montante é de 10 milhões de rublos. Abrir um limite custa 1% do valor.
Para empresas de tamanho médio, há empréstimos expressos. Há ofertas sobre a segurança dos direitos de propriedade. Ao mesmo tempo, os termos de concessão de empréstimos para todos os clientes são individuais.
"Rosselkhozbank"
No site você pode encontrar seções para pequenas emicroempresa, bem como para médio e grande porte. Pedidos de empréstimo são aceitos online. Há um recurso útil para se comunicar com um especialista em retorno de chamada. O Rosselkhozbank participa no apoio a pequenas e médias empresas, pelo que vários programas são oferecidos aos clientes em condições favoráveis.
Banco VTB-24 e VTB de Moscou
Como em outras organizações, no site do bancoExiste uma seção sobre negócios. Existem vários programas de crédito para pequenas empresas: programas expressos, negociáveis e de investimento. Há também empréstimos para desenvolvimento de negócios, para a compra de escritórios, armazéns, estabelecimentos comerciais, focados.
Datas máximas de emissão para todos os programasempréstimos para pequenas empresas são diferentes. Mas eles costumam fazer até 10 anos, e as taxas são diferentes - 13,5% ("hipoteca de negócios"), 11,8 ("Investimento" e "Revolving"). As candidaturas são aceitas através do site.
"Tinkoff Business"
Este banco está trabalhando ativamente com pequenas empresas e empreendedores. Os clientes recebem empréstimos a descoberto e padrão. Para um pedido de empréstimo pode ser emitido no site. Depois de preenchido, um especialista entra e pede a documentação.
Para obter um empréstimo para um negócio, você precisaráNIF, extrato do registro, OGRN, declaração de imposto. Depois de receber a documentação, o banco toma uma decisão sobre a emissão de um empréstimo. Com uma decisão positiva, o contrato é executado.
Regras de empréstimo
Os programas de empréstimo são configurados paraos riscos de crédito foram minimizados. E eles se relacionam com o mutuário e com o credor. O risco suportado pelo cliente relaciona-se com a impossibilidade de reembolso do empréstimo e juros em tempo hábil, o que leva à falência.
Os riscos do credor associados ao momento do empréstimo. A longo prazo é ou a curto prazo, dependendo do nível de risco. Para reduzir os riscos dos credores:
- Eles estudam o mutuário, histórico de crédito, realizar uma análise da situação financeira.
- Familiarizado com o penhor (se disponível), fontes de pagamento.
- Analise os riscos e formas de eliminá-los.
Agora quase todo banco moderno tem programas para negócios. Os clientes devem considerar ofertas de vários bancos e depois escolher a opção mais lucrativa.