Empréstimos Sberbank para empreendedores individuais: condições, documentos, prazos. Crediting de IP no Sberbank

Sobre os programas de empréstimos a pessoas sabemmuitos, mas o que os bancos estão dispostos a oferecer aos empreendedores hoje? Anteriormente, as instituições financeiras não eram muito leais aos empresários individuais, era quase impossível obter fundos para a promoção de negócios. Nos últimos anos, a situação mudou um pouco, programas de financiamento especiais começaram a aparecer nos bancos, dos quais todo empresário poderá escolher o que lhe convier. Hoje vamos falar sobre empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais: condições, programas, taxas de juros e assim por diante.

Por que Sberbank?

De fato, há uma diferença particular em onde levarcrédito não é, o requisito básico é que seja mais lucrativo. Sberbank apenas oferece condições bastante acessíveis. Além disso, esse banco tem uma quantidade razoável de capital de giro, o que aumenta a chance de o solicitante obter aprovação.

E, claro, ninguém cancelou estereótipos -Sberbank para o cidadão russo é um garante de estabilidade e atitude leal para a incorporação de projetos estatais para o desenvolvimento de pequenas empresas.

Como obter um empréstimo para empreendedores individuais para abrir um negócio no Sberbank, que programas existem?

Programas de crédito Sberbank para empreendedores individuais

Hoje, o banco bem conhecido oferece uma variedade de programas baseados nas preferências dos clientes e nas áreas de negócios.

Empréstimos expressos

Este empréstimo pode ser emitido somente sob a condiçãofornecendo imóveis como garantia, pode ser residencial e comercial. O objetivo do empréstimo depende do tipo de empréstimo expresso, que é dividido em dois tipos:

• Hipoteca O financiamento é realizado apenas na compra de imóveis residenciais ou não residenciais.
• Empréstimo de segurança é emitido para todos os tipos de propósitos.

Um empréstimo para empresários individuais no Sberbank pode ser emitido nas seguintes condições:

• Duração do empréstimo até 10 anos.
• Taxa de juros de crédito de 16,5%.
• A quantidade máxima de 7 milhões de rublos.
• A garantia é imobiliário.
• Garantia nat. pessoas necessárias.
• O reembolso antecipado do empréstimo é permitido.

Requisitos para mutuários:

• Restrições de idade - 23 a 60 anos.
• Empreendedorismo há pelo menos 12 anos.
• Volume de negócios até 60 milhões de rublos.
• A disponibilidade de uma conta atual.

Empréstimos para qualquer finalidade

O Sberbank da Rússia oferece empréstimos a empresários individuais na forma de empréstimos fiduciários para os seguintes projetos:

• "Confie".
• "Confiança nos negócios".
• "Projeto de Negócios".

Os empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais são emitidos nos seguintes termos:

• O tamanho mínimo do empréstimo é de 30 mil.
• Máximo - 3 milhões
• Período de crédito - até 4 anos.
• Taxa de juros - 18,5%.
• A segurança não é necessária, mas ao registrá-la como uma garantia, você pode reduzir os juros sobre o empréstimo.
• A garantia dos indivíduos é uma das condições básicas.
• A avaliação é realizada estritamente pelo banco.

Requisitos para um empreendedor individual:

• Para um empréstimo do Sberbank por um empreendedor individual, o volume de negócios de sua empresa não deve exceder 60 milhões.
• A duração da organização não é inferior a 2 anos.
• Restrições de idade - de 23 a 60 anos.
• Registro na Federação Russa.

Os critérios acima para obterOs empréstimos não vinculados à constituição de pequenas empresas afetam apenas os programas Standard e Business-Trust. No "Projeto de Negócios" existem alguns recursos:

• As circunstâncias do empréstimo são negociadas diretamente com a instituição financeira em uma base individual durante o processo de tomada de decisão para a emissão de um empréstimo para um projeto de negócio.
• Além do empréstimo padrão, um empresário pode reivindicar a abertura de uma linha de crédito ou alocar uma carteira de investimentos de até 200 milhões.
• O período de crédito é definido em uma ordem pessoal.
• Taxa de empréstimo reduzida de 14,5%.
• O projeto deve incluir os fundos pessoais do mutuário de pelo menos 10%.
• Propriedade de hipoteca de seguro.
• Volume de negócios anual da empresa é de até 400 milhões de rublos.
• Restrições de idade - de 23 a 70 anos.
• Empreendedorismo há pelo menos um ano.

Empréstimos para financiar capital de giro

Sberbank prevê individualOs empresários têm o direito de emitir um empréstimo para reabastecer os fundos usados, o que é necessário com o rápido crescimento dos negócios, quando os fundos pessoais se tornam insuficientes. Neste caso, é claro, não pode fazer sem pedir emprestado!

Os seguintes programas são fornecidos para reabastecimento de capital de giro: “Negócios de Volume de Negócios” e “Cheque Especial de Negócios”.

O "volume de negócios" é fornecido nas seguintes condições:

• Dependendo do mutuário, a quantidade de crédito para empreendedores individuais no Sberbank pode chegar a 3 milhões.
• O volume de negócios financeiro anual da empresa é de até 400 milhões de rublos.
• Experiência de empreendedorismo - a partir de 3 meses.
• O período do contrato é de até 4 anos.
• A taxa - de 14,5%.
• Este programa requer uma garantia ou penhor de propriedade.
• A possibilidade de reembolso prematuro da dívida.

Os empréstimos de IP no Sberbank Overdraft-Business estão disponíveis apenas para empresários com contas ativas nesta instituição. O dinheiro armazenado neles é uma garantia de reembolso do empréstimo.

As condições para este programa são as seguintes:

• O montante máximo do empréstimo é de 17 milhões de rublos.
• O período máximo é de 1 ano.
• Taxa de empréstimo - de 13%.
• O valor das taxas para abertura de cheque especial é de 1,2% do valor solicitado.
• Segurança de crédito - uma garantia do físico. faces.
• O seguro é opcional.
• O trabalho da empresa é de pelo menos 1 ano.

Empréstimo para compra de meios de produção

Empréstimos Sberbank para empreendedores individuaispode ser obtido na forma de um empréstimo especial para a compra de instalações de produção, tais como equipamentos, terrenos, veículos, imóveis e muito mais. Os requisitos para este programa praticamente não se destacam no contexto deste tipo de empréstimos. Para financiar a compra de meios de produção, é necessário montar um conjunto estabelecido de documentação, efetuar um adiantamento de 20% e imediatamente estabelecer o equipamento adquirido.

Este tipo de empréstimo inclui os seguintes projetos:

• "Business-Active", no valor de 150 mil, a uma taxa de 14,50%, por um período de até 7 anos;
• "Business-Auto", o empréstimo é emitido a partir de 150 mil, a uma taxa de 14,50 e é válido até 8 anos;
• "Business Real Estate" é válido até 10 anos, a partir do valor de 150 mil, com taxa de 14,0%;
• "Business-Invest", o montante mínimo de 150 mil, até 10 anos, a taxa de juros - de 14,40%.

Créditos para participação em licitações

Para enviar uma solicitação de participação, bem como paraRealização da proposta vencedora exige finanças impressionantes. No Sberbank da Rússia, empresários individuais podem contrair empréstimos também para participação em licitações em escala nacional e não apenas.

Programas em funcionamento:

• "Contrato-Negócio".
• "Garantia de negócios".

Oportunidades e condições do projeto "Contrato-Negócio":

• Recebimento de financiamento para contratos internos e para exportação.
• Receber até 80% do valor do contrato na forma de empréstimo ou linha de crédito não rotativo.
• O cronograma de pagamento do empréstimo é ajustado ao esquema da chegada dos lucros na proposta ganha.
• Este programa concede empréstimos ao Sberbank para empreendedores individuais por um período de até 36 meses.
• Taxa de crédito - 14%.
• Quantidade - de meio milhão a 200 milhões
• Segurança de crédito - uma garantia de propriedade / direitos sob o contrato / fiança física. indivíduos.
• As taxas de serviço de empréstimo variam de 1,5 a 70% do total.
• Disponível apenas para residentes da Federação Russa.
• Experiência de empreendedorismo - a partir de 3 meses.

Programa de Garantia de Negócios

Este programa do Sberbank é muito mais difícil - énão um empréstimo padrão, mas uma simbiose de seguro contra a ocorrência de um evento segurado. Em palavras simples, o empreendedor não tem certeza de que, se vencer a licitação, terá recursos suficientes para cumprir o contrato e não haverá uma lacuna de caixa. Virando-se para o banco para um empréstimo, ele é segurado com fundos emprestados.

Na ausência de um evento segurado, o empreendedor precisará pagar apenas a comissão e, caso você tenha que usar dinheiro emprestado, precisará devolver e pagar os juros.

Condições do programa "Garantia Empresarial":

• Ao abrigo deste programa para os empréstimos do Sberbank, os empreendedores individuais recebem até 3 anos.
• O valor mínimo é de 50 mil rublos.
• Taxas pela emissão de fundos - de 2,5%.
• Taxa de juros - de 11,5.
• Segurança - uma garantia ou garantia.
• Seguro não é obrigatório.

Leasing

O fato de que Sberbank empréstimos IP em dinheirofornece fundos, você já sabe, mas além disso, você pode arranjar um empréstimo para a compra de meios de produção, tais como equipamentos automotivos. Este programa é chamado de "Leasing".

Programas de leasing:

• Carros O empréstimo é emitido até 24 milhões de rublos, um período de 1 ano, a contribuição de 10%.
• Comercial e transporte de mercadorias - de 1 ano até 24 milhões de rublos, a contribuição de 15%.
• Equipamento especial - a partir de 2 anos, até 24 milhões de rublos, a contribuição de 25%.

Programa de Incentivo às Pequenas Empresas

Empréstimos Sberbank para empreendedores individuaispode ser emitido com base no programa estadual "Na promoção de pequenas empresas", juntamente com JSC "Corporation SME". Neste caso, a consideração do pedido recai sobre a corporação, o Sberbank cumpre sua vontade.

Termos do programa:

• Taxa de juros preferencial - 10%.
• O montante máximo do empréstimo é de 1 bilhão de rublos.
• Período de crédito - até 3 anos.
• Empréstimo de segurança - uma garantia de JSC "Corporation SME".
• Outras condições impostas a cada mutuário individualmente.

Lista de documentos

Para que os funcionários do Sberbank iniciem o processoconsideração do pedido, é necessário apresentar um pacote completo de documentos. Apenas os originais devem ser enviados para a agência bancária e as fotocópias serão feitas pela equipe no local. Ao solicitar um empréstimo do Sberbank, os empreendedores individuais precisarão dos seguintes documentos:

• Formulário de inscrição preenchido de acordo com todas as regras e regulamentos do Sberbank.
• Passaporte do requerente.
• Documento do Comissariado Militar comconfirmação de sua falta de reclamações ao mutuário (este certificado é necessário a fim de excluir qualquer possibilidade de uma chamada para o serviço militar durante o período do contrato de empréstimo).
• Certificado de registro de um empresário individual e TIN.
• Uma fotocópia da licença para o direito de realizar atividades.
• Contrato de aluguel ou certificado de propriedade das instalações envolvidas no negócio.
• Declaração fiscal.
• Demonstrações financeiras do último ano.
• Relatório fiscal, confirmando o pagamento de impostos.
• Documentos pessoais do fiador (passaporte, TIN, formulário de certificado 2-NDFL).

Em alguns casos, você pode precisar de documentos confirmando a garantia do franchising.

Consideração de um pedido de financiamento

Sberbank tem um comitê de crédito especialque lida com a consideração de pedidos de empréstimo de empreendedores individuais. Um caso de crédito é formado pelo inspetor e somente depois disso é transferido para o comitê para análise.

A fim de aumentar as chances de uma decisão positiva sobre a concessão de um empréstimo do Sberbank a empresários individuais, as condições devem atender às seguintes condições:

• Histórico de crédito perfeito.
• Posição financeira estável.
• Emprego permanente e oficial do fiador.
• Disponibilidade de propriedade própria e outra propriedade.
• Garantidor confiável.
• Plano de negócios competitivo.

Possíveis razões para falha

Infelizmente, situações em que o Sberbank decide se recusar a emprestar, muitas vezes acontecem. Pode haver várias razões para isso:

• Projeto comercial pouco convincente.
• Liquidez insuficiente de um negócio em funcionamento.

Deve-se ter em mente que a verificação da solvência de empreendedores individuais é feita de forma especialmente escrupulosa, uma vez que é bastante difícil avaliar a transparência dos registros contábeis.

Tendo estudado os programas do banco, você pode entender que as oportunidades de desenvolvimento de negócios são suficientes, você só precisa escolher o programa certo e atender todas as condições necessárias.