A taxa de depósitos no banco. Onde é a taxa de juros mais favorável nos depósitos

Muitos de nós sonhamos em viver com juros de depósitose não faça nada. Todo mundo quer viajar, se divertir e aprender algo novo, e não perder seu tempo no trabalho. Hoje na Rússia existem muitos bancos que oferecem aos seus clientes vários depósitos. Cada instituição financeira tem suas próprias taxas e condições para colocar dinheiro. Para os depositantes, o principal é lembrar que as taxas de juros muito altas sobre os depósitos são um risco, porque os bancos que não têm problemas de liquidez não pagarão muito. Não sonhe que você pode viver em um por cento, você precisa levar em conta também a inflação eo fato de que para obter uma boa renda do depósito você precisa colocar uma grande quantidade de dinheiro com isso.

Juros sobre depósitos e tipos de depósitos

Todos os bancos pagam seus depositantes em dinheirosignifica na forma de juros pelo fato de que eles armazenam seu próprio dinheiro em uma instituição financeira. De acordo com a legislação da Federação Russa, os juros sobre depósitos são acumulados diariamente. São pagos de acordo com o acordo entre o depositante e o banco (uma vez por mês, trimestre, semestre, ano, etc.). Existem dois tipos de cálculo de juros:

Simples - quando os juros são cobrados em uma conta de cliente separada. A inscrição ocorre dentro do tempo especificado no contrato.
Difícil - quando os juros acumulam com capitalização. Em uma palavra, o montante de juros sobre o depósito é adicionado mensalmente ou trimestralmente ao órgão de depósito.

Assim, se você abrir um depósito em um banco paraum e o mesmo termo e com a mesma taxa de juros, então, dependendo da maneira de calcular juros, o valor final de sua renda será diferente. Naturalmente, com a capitalização de juros, você ganhará mais, porque seu montante será adicionado ao corpo do depósito e aumentado. A taxa de depósitos para cada banco é diferente, depende tanto da política da instituição quanto da necessidade de dinheiro no banco. A principal coisa que um depositante precisa é verificar a reputação da instituição (e no mundo moderno é fácil) e só então decidir investir.

Até à data, na Rússia, os bancos oferecem aos seus depositantes três tipos principais de depósitos:

Contribuição urgente
Depósito ilimitado (sob demanda).
Contribuição cumulativa.

Todos eles diferem uns dos outros em muitas propriedades e possuem muitos recursos.

Depósito a prazo

Um depósito a prazo é a colocação de dinheiro em um banco em umum período específico, que é especificado no contrato, após o qual o depositante pode retirar suas economias juntamente com juros. Mas há outra opção - prolongar o depósito. Existem três tipos principais de depósitos a prazo: curto prazo (1 a 3 meses), médio prazo (3 a 9 meses) e longo prazo (mais de 9 meses). Normalmente, quanto mais longo o prazo, maior a taxa dos depósitos nos bancos. Por um lado, esse tipo de depósito é o mais lucrativo para os depositantes, porque os bancos oferecem a maior taxa de juros sobre depósitos a prazo. Por outro lado, você não pode, se desejar, levar seu dinheiro antes do prazo sem perder o interesse.

O depósito pode ser emitido em rublos e em moeda estrangeira.

Depósito Ilimitado

Um depósito sem termo é um depósito válido.sem limite de tempo. A qualidade mais importante é que você pode obter dinheiro de volta de uma instituição financeira a qualquer momento. As vantagens de um depósito perpétuo incluem o armazenamento ilimitado de fundos e a possibilidade de retirá-los sem perder juros. Por contras - pequenas taxas de juros de bancos em depósitos.

Como um depósito a prazo, você pode abrir um depósito sem termo em rublos e em moeda estrangeira.

Depósito de poupança

O depósito de poupança é um depósito queé emitido por um tempo específico, geralmente por vários anos. Sob os termos do contrato, o proprietário pode a qualquer momento depositar fundos na conta, mas não pode retirar até o final do prazo do depósito. A taxa de juros sobre depósitos desse tipo está em algum lugar entre a taxa sobre depósitos a prazo fixo e sem termo.

Você pode abrir uma conta em rublos e em moeda estrangeira.

Depósitos em rublos

Em todos os países do mundo, depósitos em moeda nacionalsempre considerado o mais rentável, e a Federação Russa não é exceção. Hoje, todos os bancos russos oferecem aos clientes uma enorme quantidade de programas de depósito em rublos. A taxa dos depósitos em cada instituição é diferente, muitas vezes muda, tanto para cima como para baixo. Segundo as estatísticas, os bancos estáveis oferecem uma taxa média de juros de mercado sobre os depósitos. A partir de hoje, a taxa média de juros no mercado é de 9-11% ao ano. Existem, é claro, instituições onde você pode fazer um depósito de 19%, mas uma taxa de juros excessiva indica instabilidade bancária. Por exemplo, as taxas sobre depósitos em Sberbank em moeda nacional de 8,41 a 10,52% (o percentual depende da duração do depósito), mas também a reputação da instituição do mais alto nível.

Depósitos em dólares

Muitos moradores do país mantêm suas economias emmoeda estrangeira. O dinheiro mais comum na Federação Russa, além do rublo, é o dólar. Muitos, em conexão com a desvalorização do rublo, estão tentando comprar moeda de cada salário. Portanto, um número suficientemente grande de cidadãos do nosso país está pronto para abrir depósitos em dólares. Sim, a taxa de juros aqui será muito menor do que com um depósito em moeda nacional, mas a taxa de câmbio do rublo cai, respectivamente, a taxa de câmbio dos EUA está crescendo. Existem muitos grandes bancos na Rússia que oferecem uma boa taxa de juros ao abrir um depósito em dólares. A taxa média dos depósitos no mercado hoje varia de 4% a 6% ao ano. Alguns exemplos:

"VTB 24": de 3,22% para 5,55%.
GAZPROMBANK: de 3,70% a 5,00%.
"BANCO DE MOSCOU": de 3,22% para 5,61%.
RAYFEEFISENBANK: de 3,53% para 5,73%.

taxas de juros bancárias sobre depósitos

O montante de juros sobre um depósito em dólares, bem como sobre um depósito em rublos, depende do prazo do depósito. Tome, por exemplo, taxas de depósito no Sberbank.

Depósito em 6 m .: 4.19-5.05%.
Depósito por ano: 3,4-4,13%.
Depósito em 2 g: 3,35-3,78%.

Aqui você precisa escolher cada um independentemente e levar em conta quanto tempo você está pronto para se separar do dinheiro.

Depósitos do Euro

A moeda do euro tornou-se popular na Rússia relativamenterecentemente, mas a cada ano mais e mais moradores da Rússia preferem economizar dinheiro com isso. Os bancos estão sempre tentando encontrar depositantes, então preferem trabalhar com todas as moedas populares (dólar, euro, libra). Contribuições em euros podem ser emitidas em quase todas as instituições financeiras na Rússia. A taxa sobre os depósitos nesta moeda é pequena, mas, como o dólar, o euro está em constante crescimento. Hoje, há uma crise na Federação Russa, o rublo está se depreciando, muitos especialistas aconselham os cidadãos a manter o dinheiro em moeda. Alguns exemplos de taxas de depósito em moeda:

SBERBANK: de 3,08% para 4,95%.
"VTB 24": de 3,12% para 5,34%.
GAZPROMBANK: de 2,50% para 3,10%.
"BANCO DE MOSCOU": de 3,12% para 5,21%.
"RIFEYFENZBANK": de 2,53% para 3,02%.

Sim, o interesse é menor do que com um depósito em rublos e até mesmo a moeda americana, mas muitos que têm grandes esperanças para o euro.

Classificação de depósito de bancos russos

Nós vivemos em um mundo onde não há nada a esconder,Portanto, descobrir informações sobre qualquer banco na Federação Russa é bastante simples. Você pode ir online e ver tudo o que lhe interessa. Muitas vezes, os depositantes estão procurando classificações dos bancos russos e, mais ainda, os ratings dos depósitos mais rentáveis, tanto em rublos quanto em moeda. Muitas vezes, várias organizações realizam avaliações de mercado e formam tabelas que indicam as ofertas mais lucrativas das instituições. Se considerarmos os depósitos por um período de 1 ano, o rating em 2015 será assim (de uma taxa de juros maior para uma taxa de juros menor):

"Promsvyazbank".
"Home Credit Bank".
Banco Alfa.
"Banco UniCredit".
URALSIB
Raiffeisenbank.
"Banco Agrícola".
"Rosbank".
Banco "Russian Standard".
Sberbank.

Em que moeda manter o dinheiro?

A economia da Rússia hoje não está no maisEm seu melhor estágio, houve uma desvalorização significativa do rublo, os preços estão subindo e os salários estão em vigor. Muitos dos cidadãos se perguntam: “Em que moeda deve ser mantido o dinheiro?” Mas não há uma resposta simples para isso. Alguns acreditam que você precisa comprar dólares e euros, porque o curso está em constante crescimento. Outros aconselham abrir depósitos em moeda nacional, porque a taxa sobre esses depósitos é muito maior. Em uma e outra variante, há lados positivos e negativos. A principal coisa que você precisa é decidir exatamente o que você está planejando para gastar o montante acumulado, e até mesmo, em seguida, decidir sobre a moeda.

Na Rússia, há um grande número de diferentesbancos e organizações financeiras. Todos eles estão tentando atrair o maior número possível de clientes e expandir suas carteiras de depósitos e empréstimos. Cada pessoa em nosso país tenta ganhar mais dinheiro para sustentar a si mesmo, sua família e herdeiros. Para muitas pessoas, os depósitos são parte integrante de sua renda. As taxas de depósito bancário nos permitem multiplicar nossas economias e evitar a inflação. Concordo que para receber um adicional de 10% ao ano para o seu dinheiro não é tão ruim.

Muitos especialistas acreditam que é mais rentável investirdinheiro no negócio. O rendimento do investidor pode ser de até 35-40% ao ano, mas existe o risco de perder tudo. Para uma pessoa comum que tenha um salário pequeno, isso não é uma opção, é mais seguro abrir um depósito. Antes do processamento, o principal é verificar se o banco é membro do sistema de seguro de depósito do estado (quase todas as organizações financeiras estão incluídas). Afinal, o sistema garante a todos um retorno de até 700 mil rublos, incluindo juros.