Contribuição de curto prazo para grande interesse. Onde estão as condições mais favoráveis?

Depósitos bancários são uma maneira de economizar seu dinheiro com o impacto negativo da inflação, bem como dos ladrões, que podem ficar sob o travesseiro e roubar o estoque reprimido.

E quase todo mundo quer colocar sua contribuição em alto interesse, mas como fazê-lo?

Para vários benefícios, o banco está pronto para pagar os clientes de maneiras diferentes

Não é segredo que o princípio básico do funcionamento do banco é ganhar mais dinheiro do que gastar. Existem duas formas principais de ganhos bancários:

• serviços de liquidação e numerário (a seguir designados "RKO");

• creditando.

Se o banco não necessita, em princípio, de recursos financeiros adicionais para o RKO, então, para emprestá-lo, ele precisa ter o dinheiro que é dado aos clientes.

A principal fonte de atrair dinheiro para os negócios são os depósitos. E mesmo apesar das diferentes taxas de juros, elas são todas semelhantes umas às outras, mas, claro, elas têm pequenas diferenças.

Taxa de juros no depósito - uma maneira de atrair clientes

A fim de atrair o número máximo deAssim que possível, os bancos oferecem aos clientes a colocação de depósitos a altas taxas de juros. E é natural que a maioria das pessoas escolha exatamente as instituições financeiras que estabelecem as taxas mais altas.

Afinal, se ao virar da esquina o banco oferece condições mais favoráveis, então por que não ir lá fazer um depósito?

Conselheiros financeiros podem, é claro, começarfalamos sobre o fato de que você não precisa olhar para a taxa de juros, mas precisa estudar o rating do banco, suas conexões, confiabilidade e estabilidade financeira, especialmente se for sobre depósitos em moeda com juros altos.

Isso tem sua parcela de verdade e uma certa parte da mentira. Na verdade, essas palavras que eles estão tentando jogar em seu desejo de não ficar com o nariz e não perder o seu dinheiro.

Isso, a propósito, é uma maneira bastante eficaz que permite que alguns bancos tenham uma ampla base de clientes, sem oferecer nenhum deles para fazer depósitos a taxas de juros altas.

A maior taxa de depósito

Honestamente, desde 2009 a maioria das pessoasAprendi a não confiar em seu dinheiro aos bancos, que então "estouram" como bolhas. Mas pouco a pouco, a confiança nos bancos está se recuperando, embora os atuais saltos de moeda o preocupem. Mas os antigos depósitos em moeda com uma alta porcentagem, é claro, não são mais encontrados.

Se analisarmos o mercado de serviços bancários, podemos notar algumas tendências que estão firmemente enraizadas na Federação Russa. Vamos olhar para eles.

Claro, o banco é diferente, e todo mundo lidera o seu própriopolítica pessoal sobre programas de depósito, oferecendo depósitos a altas taxas de juros. Apesar das possíveis diferenças significativas nas taxas de juros dos depósitos, a diferença nas condições de crédito e depósito é basicamente a mesma.

Ou seja, a diferença entre a taxa média sobre depósitos e empréstimos na maioria das instituições financeiras da Federação Russa está no mesmo nível.

Quais depósitos são melhores para escolher para obter o benefício máximo?

Infelizmente, as condições atuais de depósito, mesmodepósitos bancários em uma porcentagem alta, não fazem realmente o dinheiro em seu dinheiro. Os clientes dos bancos, que preferiram abrir depósitos em rublos na esperança de uma taxa mais alta do que em moeda estrangeira, entenderam isso muito claramente.

Devido ao fato de que o rublo caiu fortemente em relação aodólar, o capital real de investidores depreciados quase dobrou. Enquanto isso, no final do prazo, os depósitos bancários com juros altos não trarão mais de 13% da receita. Isto é mesmo se você não levar em conta a inflação. E aqueles que podiam sentir o risco e depositar o depósito em dólares, pelo contrário, venceram.

Comparando as taxas de juros em depósitos queOferecer bancos na Federação Russa com o nível dos países europeus, você pode ver que os bancos no exterior estão dispostos a pagar por recursos monetários muito menos. Assim, o tamanho do prêmio de crédito também é muito menor do que nas condições oferecidas no mercado russo de serviços financeiros.

Critérios aos quais você deve prestar atenção ao escolher um tipo de conta de depósito

Para determinar como colocar o dinheiro no banco da forma mais lucrativa possível, vale a pena considerar os seguintes pontos:

• taxa de juros;

• prazo do depósito;

• condições de rescisão do contrato, as obrigações das partes;

• reputação de uma instituição financeira;

• programas de fidelidade.

Vamos entendê-los em mais detalhes.

Os termos do depósito não devem ser enganosos.

Em busca da maior taxa de juros, é fácil se tornar uma vítima de fraude. Se o nível dos juros de depósito for claramente diferente das condições médias do mercado, isso deve imediatamente ser alarmante.

Por exemplo, isso pode significar que a latacriticamente curto de dinheiro. Tal posição pode levar uma instituição bancária a uma rápida falência. Afinal de contas, aumentando as taxas dos depósitos, você automaticamente precisa aumentar as comissões e juros dos empréstimos. E já ameaça que os clientes possam se afastar do banco.

Procurando por uma alta taxa de juros por 6 meses? Leia as informações a seguir.

Muitas vezes, as taxas mais altas são observadas em depósitos que são colocados por 9-12 meses em moeda nacional. Além disso, um fator importante são as condições para a retirada de juros e o corpo do depósito.

Se você der ao banco informações que não sãoSe você cancelar seu depósito antecipadamente, poderá contar com ofertas com condições mais favoráveis. Embora existam vários programas para a rápida atração de dinheiro, se o banco não tiver capital de giro suficiente.

Em tais casos, as instituições financeiras oferecemdepósitos de curto prazo a taxas de juros elevadas com vencimento de 1 a 3 meses. Mas eles são os mais difíceis de ganhar. Parece apenas que você é oferecido até 15%, mas isso não é para o período do contrato (o período para o qual o dinheiro é colocado), mas para todo o ano. Portanto, considerando os depósitos de curto prazo a taxas de juros altas, divida a taxa de juros proposta pelo prazo do contrato de depósito.

Também vale a pena notar um padrão - do quequanto mais uma instituição bancária, menor a taxa de depósito que pode pagar. Sim, na rua você pode ver como um banco desconhecido oferece 15, 17 ou até 20% ao ano.

Devo acreditar que seu dinheiro será devolvido para você? É muito provável que esse pequeno agente financeiro estourará em 3-4 meses, e seu dinheiro estará no bolso de alguém, mas não em você. Mesmo se você quiser fazer depósitos por um mês a uma taxa de juros alta, ninguém lhe dará a garantia de que qualquer instituição financeira lhe devolverá o dinheiro.

Em que nível o depósito é oferecido hoje?

As taxas podem ser alteradas diariamente, pois dependem diretamente da política do banco e da situação operacional no mercado de serviços financeiros.

Se você for aos bancos hoje, então, em média, eles oferecerão a você:

• depósitos a prazo em rublos - de 6,0% para 10,0%;

• para os mesmos depósitos, mas em dólares dos EUA - não mais de 3%;

• depósitos com um período de validade ilimitado - não mais de 2%, se colocados em rublos e ainda mais baixo em moeda estrangeira.

Você pode comparar esses números com a médiainflação na Rússia, que desde o início de 2015 foi de (de acordo com a versão oficial) um pouco mais de 10,5 por cento. E se levarmos em conta o fato de que a taxa de câmbio do rublo caiu pela metade, tudo parece ainda pior.

Assim, o ganho real não funcionará em nenhum tipo de contribuição.

Leia o que você assina

Há um triste fato de que, de todos os clientes,contrato ler não mais do que 10%. Uma categoria distinta são os advogados, que lêem cuidadosamente cada palavra, tentando encontrar algum truque.

Muitas vezes, em contratos para depósitos em rublos sob altapercentagem, bem como em qualquer outro, pode ser explicada condições opacas que vêm com armadilhas. Por exemplo, você está interessado em uma alta taxa de juros, que é alguns pontos mais alta do que em outros bancos.

O contrato em tal banco pode ser explicado o pagamento de comissão ao fazer ou retirar um depósito. Ou multas por retirada antecipada ou algo similar pode ser indicado.