Cálculo do MSC: determinamos o desconto no MTPL de forma independente

O preço da política CTP depende não só do poderveículo, experiência de condução, idade e local de residência do motorista, mas também sobre o quão cuidadosamente ele se comporta na estrada. Os proprietários de automóveis que não se envolvem em acidentes (pelo menos por sua própria culpa) podem contar com um desconto de CTP de até 50%. Mas aqueles que são frequentemente culpados pelo acidente, pagarão pelo seguro 2,5 vezes mais. Quanto será um desconto ou sobretaxa depende do coeficiente de bonus-malus (KBM). Então, quais são as regras para calcular o MSC?

Desconto ou multa?

KBM também chamado de desconto para livre de problemascondução Se o motorista no ano passado nunca foi a causa de um acidente, isso significa que a companhia de seguros não teve que gastar dinheiro em compensação. Para isso, o cliente pode ser encorajado e, para o próximo ano, a vender seguro a ele com desconto - para oferecer um bônus.

Se o motorista sofreu um acidente, a seguradorateve que desembolsar para pagamentos. E para compensar seus custos e ao mesmo tempo estimular um pseudo-motorista a ficar mais atento na estrada, a seguradora, ao estender a política, elevará o preço da OSAGO - proporcionará malus.

Quais acidentes são contados?

Para começar, notamos que nem todo acidente afetano cálculo do KBM. CTP é seguro de responsabilidade, não propriedade. Portanto, o cálculo leva em conta apenas os acidentes em que a seguradora teve que fazer um pagamento de seguro para seu cliente.

Se o motorista no acidente não tem culpa, ou o incidente não foi registrado na polícia de trânsito, ou a questão foi resolvida no europrotocol, então não ameaça o proprietário do carro com um aumento no valor do seguro de responsabilidade de terceiros.

Tabela de coeficientes de malus de bônus

Para determinar o coeficiente é usado aqui é a tabela de cálculo para KBM.

Subsídios e descontos	Coeficiente bónus-malus	Classe de origem	Nova classe
			0 medo. pagamentos	1 medo. pagamento	2 medo. pagamentos	3 medo. pagamentos	4 ou mais medo.
145%	2,45	M	0	M	M	M	M
130%	2,3	0	1	M	M	M	M
55%	1,55	1º	2	M	M	M	M
40%	1,4	2º	3	1	M	M	M
100%	1	3ª	4	1	M	M	M
-5%	0,95	4ª	5	2	1	M	M
-10%	0,9	5a	6	3	1	M	M
-15%	0,85	6	7	4	2	M	M
-20%	0,8	Sétimo	8	4	2	M	M
-25%	0,75	8º	9	5	2	M	M
-30%	0,7	9	10	5	2	1	M
-35%	0,65	10	11	6	3	1	M
-40%	0,6	11	12	6	3	1	M
-45%	0,55	12	13	6	3	1	M

As duas primeiras colunas indicam a classe no início do seguro e o coeficiente correspondente. As colunas restantes da tabela permitem determinar como a classe e o MSC serão alterados na presença ou ausência de acidentes.

Os nomes das colunas mostram o número de casos emperíodo anterior em que a compensação foi paga. Assim, a primeira coluna com o número 0 significa que não houve acidentes, e a quinta, com o número 4+, indica que a pessoa teve um acidente mais de quatro vezes. Os números e letras no corpo da tabela mostram como a classe OSAGO muda dependendo do número de acidentes na estrada devido a sua falha.

O cálculo do KBM é feito de acordo com o seguinte princípio. A unidade é subtraída do valor do coeficiente e o resultado é multiplicado por 100%. Quando uma pessoa adquire pela primeira vez uma CTP, a automática recebe a terceira classe da KBM 1. Esse motorista paga 100% do custo do seguro - sem descontos ou sobretaxas.

Se o KBM é determinado ao nível de 0,9, verifica-se: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Assim, o motorista tem direito a um desconto de 10%.

Se o coeficiente for 2.45, então: (2.45 - 1) * 100% = 145%. O custo da apólice é aumentado em 145%, ou seja, o proprietário do carro paga pelo seguro 2,45 vezes mais. Esta é a punição por criar uma emergência na estrada.

Como determinar a relação da tabela?

Antes de calcular um KBM, ou melhor, descontos ou sobretaxas de acordo com o histórico do seguro, é necessário determinar a classe do motorista para saber qual coeficiente aplicar.

Suponha que o proprietário de um carro recebeu recentemente uma licençaEu comprei um carro e vim para organizar o CTP. Ele é atribuído a uma terceira classe padrão. Um ano se passou e ele veio renovar o seguro. O funcionário analisa o histórico do seguro e descobre que no ano passado o acidente havia passado ao cliente.

A tabela mostra que, na ausência de um acidenteapós o término do período de seguro de um ano, o motorista passa para a 4ª série e seu coeficiente cai de 1 para 0,95. Ao prorrogar o contrato, o proprietário do carro pode pagar pelo seguro com um desconto de 5%. Na próxima vez que um CTP for emitido, a seguradora já será guiada pela linha da tabela correspondente à quarta classe.

Se acontecer que durante esse tempo ocorreuse um acidente for causado pelo motorista, sua classe mudará do 3º para o 1º, e o KBM aumentará de 1 para 1.55. Para o seguro para o novo ano terá que pagar 55% a mais. Além disso, o cálculo do KBM será feito com base na linha correspondente à 2ª classe. Apenas dois anos depois, uma pessoa poderá retornar à 3ª classe e começar a ganhar um desconto.

Se o motorista cair na classe M, levará até cinco anos para alcançar a terceira classe padrão novamente.

Se várias pessoas forem inseridas na política, o desconto ou sobretaxa será determinado pelo pior dos coeficientes.

Como descobrir sua relação?

Extremamente raramente, o KBM é indicado na apólice de seguro. Portanto, para determinar sua classe pela CTP e, consequentemente, o tamanho do desconto ou sobretaxa, você terá que entrar em contato com a seguradora, calcular o MSC sozinho usando uma tabela ou usar o banco de dados do PCA.

Ao solicitar uma companhia de seguros de classe de conduçãodeve, no prazo de cinco dias, fornecer um certificado no formulário n.º 4 com a indicação de todas as informações necessárias. Este documento é útil se o proprietário do carro planeja mudar a seguradora.

No site do PCA, para descobrir o coeficiente que você precisavá para a seção “CTP” e clique na guia “Informações para segurados e vítimas”. Entre outros serviços de informação, você encontrará a definição do coeficiente. Para informações, basta digitar no formulário aberto o nome completo e o número da carteira de habilitação.

Então, aprendemos o que é CME, por que é necessário e como calculá-lo.