Plano de negócios do banco: o plano de abertura e desenvolvimento com cálculos

O setor financeiro é diferente de outras áreas.atividades, e para ter sucesso lá, você deve ter uma certa quantidade de conhecimento. Mas isso não será suficiente para criar um plano de negócios para o banco e sua implementação bem-sucedida. Para estabelecer sua própria instituição de crédito, você precisará de fundos suficientes para investimentos. No entanto, nada é impossível, e se você definir uma meta, ela pode ser alcançada. Um banco comercial é um projeto em andamento, mas deve ser tratado por pessoas que tenham experiência nesse campo. A direção financeira é considerada uma das mais promissoras e lucrativas. Vale a pena notar que atualmente um grande número de instituições públicas está funcionando, então a concorrência neste segmento é bastante difícil.

Primeiras preparações

Segundo as estatísticas, o financiamentoUm projeto de negócios de um banco comercial é considerado um dos mais rentáveis. Você deve encontrar uma sala adequada, fazer a estrutura certa, calcular antecipadamente todos os custos. Em outras palavras, faça um plano de negócios competente para abrir um banco.

Antes de se envolver em um projeto, você deveAnalise o estado do mercado na sua região. Pesquisa de marketing é parte integrante de qualquer negócio. É possível que existam muitas instituições de crédito na área necessária e, em seguida, o seu negócio pode não ser rentável. Nesse caso, você deve criar uma especialização que diferencie seu banco do resto. Claro, será muito difícil fazer isso, mas se funcionar, o resultado não demorará a chegar. Recentemente, o setor bancário só vem se desenvolvendo e o estado vem dando apoio substancial a esse negócio.

Escolha de direção

Plano de negócios de um banco comercial deve ser construídocom base na sua atividade. A prática existente mostra que grandes organizações de crédito estão envolvidas em várias áreas ao mesmo tempo, e estão se saindo muito bem nisso. Aqui estamos falando dos gigantes dos negócios: Sberbank, VTB 24, etc. A nova instituição de crédito deve ser diferente do resto, especializando-se em uma coisa.

Então, bancos pequenos e médios escolhem a direçãopor exemplo, emitindo empréstimos a juros baixos e promovendo essa oferta no mercado. Você pode se concentrar em atender clientes corporativos, pessoas jurídicas, pequenas empresas, etc. O principal é a qualidade do trabalho, porque o cliente escolhe entre um grande número de organizações diferentes e, para atendê-lo, você precisa trabalhar no mais alto nível.

O plano de negócios do banco deve ser cuidadosamente pensado e conter instruções para o desenvolvimento em ordem de prioridade. Isso facilitará enormemente outras atividades.

Análise de perspectiva

A pergunta anterior indicava a necessidadeescolha de áreas prioritárias de trabalho. Para não se enganar neste estágio, você precisa analisar cuidadosamente o ambiente de marketing, fazer uma previsão para os próximos cinco anos e elaborar metas estratégicas. Como exemplo de um plano de negócios para um banco, pode-se citar instruções para analisar prospectos:

• pesquisa de base legislativa e macroeconomia;
• estudar o trabalho dos concorrentes e sua interação com o ambiente externo;
• desenvolvimento de marketing;
• previsões de vendas;
• formação de base de clientes.

É necessário entender que em um momento particular maisA população em geral está interessada em: depósitos, empréstimos, a necessidade de abrir filiais, a capacidade de realizar qualquer operação através de um aplicativo móvel e um computador. E a partir da posição procurada, procure clientes em potencial, entre em contato, ofereça seus serviços, garanta privilégios.

A importância do planejamento estratégico

Sem pesquisa de marketing para conquistar issoEsfera não vale a pena tentar. Lembre-se: todas as outras decisões são baseadas nos resultados da análise! Depois de determinar a direção da prioridade, é necessário elaborar um plano de desenvolvimento de negócios para o banco para os próximos 3 a 5 anos. Deve também incluir objetivos estratégicos.

Esta parte do trabalho não deve ser subestimada, só depois de algum tempo todo empresário entenderá o incrível significado dessa etapa. Normalmente, distinguir os seguintes objetivos:

• ganhar a confiança do cliente, serviço ao mais alto nível;
• expansão gradual de suas atividades, melhoria de produtos existentes;
• atração de novos investimentos;
• redução de situações de risco;
• criando carreira para os funcionários, aumentando a motivação para encontrar pessoal qualificado.

Tipo de estrutura de uma instituição de crédito

A esfera financeira pressupõe a existência de váriostipos de estruturas, cuja escolha depende da direção de sua atividade. Com isso, você precisa decidir antes de abrir a organização. No total, existem cinco tipos diferentes:

• central, que é um banco estatal;
• comercial, cujo principal objetivo é obter lucro;
• universal, capaz de fornecer um grande número de serviços diferentes;
• investimento, realizando suas atividades ao trabalhar com investimentos;
• poupança, que lida com depósitos e com a preservação de fundos.

A especialização bancária também é selecionada separadamente. Atualmente, principalmente instituições de crédito do tipo de mercado são comuns. Sua peculiaridade reside no fato de que os ativos contêm títulos e os passivos contêm fundos próprios.

Serviços prestados pelo banco

A gama de produtos e serviços que creditamA instituição oferece aos clientes uma dependência completa da especialização escolhida. O plano de negócios da agência bancária deve ter instruções claras sobre os serviços prestados. Vale a pena destacar os tipos mais populares e prioritários de assistência financeira:

• operações de corretagem na moeda e nas bolsas de valores;
• trabalhar com depósitos, depósitos;
• emissão e manutenção de cartões plásticos (além de condições favoráveis, você deve considerar criar um design interessante);
• emissão de empréstimos e créditos;
• abertura e manutenção de contas bancárias;
• implementação de serviços em numerário.

Apesar do fato de que agora todo mundo está se movendo paraserviço on-line, há muitas pessoas que preferem resolver todos os problemas com seus próprios olhos, no departamento. Portanto, esse fato também deve ser levado em conta ao criar um plano de negócios para o banco.

Obtendo uma licença

Para abrir sua instituição de crédito,Você deve obter a permissão apropriada e emitir uma licença. Mas primeiro é necessário cadastrar uma empresa (sociedade anônima fechada) e cadastrar-se junto às autoridades fiscais. Lá você pode obter o número de identificação da organização. O plano de negócios do banco com os cálculos deve incluir este item de despesas, uma vez que terá que pagar várias taxas estaduais, bem como fazer uma série de outros pagamentos.

Entre as principais permissões que precisam ser obtidas estão:

• licença do Banco Central da Federação Russa;
• um documento confirmando o fato do registro na Câmara de Industriais e Empreendedores do Estado Russo (Câmara de Ensaios do Estado Russo);
• autorização do comité aduaneiro.

Gestão e equipe da organização de crédito

Vale a pena notar que o banco como instituição de créditopode funcionar apenas como uma sociedade anônima. Nesse sentido, a organização é administrada pela Assembleia de Acionistas. Geralmente, não ocorre mais do que 1-2 vezes por ano e, durante a reunião, todas as questões relevantes são discutidas. Por exemplo, uma estratégia de desenvolvimento de instituição de crédito para os próximos 12 meses está sendo desenvolvida e as decisões de gestão necessárias estão sendo tomadas.

A atividade atual do banco é controlada pelo Conselho.diretores, o poder executivo pertence ao Conselho do Banco. É ao último corpo que todas as outras unidades estruturais estão diretamente subordinadas. A equipe é formada com base nos requisitos padrão de um funcionário do banco.

O que são unidades estruturais?

Na maioria dos casos, estamos falando de escritórios.instituição de crédito em que os clientes podem utilizar todos os serviços do banco. Primeiro você precisa abrir pelo menos um escritório para que as pessoas saibam aonde ir se tiverem alguma dúvida.

Imagine um exemplo de um plano de negócios para uma agência bancária. Ele geralmente contém os seguintes departamentos: operações em dinheiro, câmbio e depósito, econômico e contábil, títulos, empréstimos, etc.

Além do principal, você pode organizar eoutros adicionais que fornecerão suporte, por exemplo, o serviço de segurança, o departamento jurídico etc. Antes de aceitar um novo funcionário para trabalhar, o departamento de segurança será verificado quanto a quaisquer violações. Se uma pessoa a passar, tiver o conhecimento e as qualificações necessárias, ela se tornará parte do sistema bancário.

Além disso, o Serviço de Controle Interno opera em cada instituição de crédito, que é responsável perante o Conselho de Administração. Seus deveres incluem:

• verificar o trabalho dos funcionários para o cumprimento de todas as normas e padrões necessários;
• a exigência de documentos;
• atrair trabalhadores de outros departamentos.

Exemplo de um plano de negócios para um banco

Todos os anos, especialistas em marketingeles exploram todos os tipos de áreas de negócios, estimam lucros, despesas, etc. Então, para abrir uma pequena instituição de crédito, serão necessários investimentos de pelo menos 100 milhões de rublos.

Trazer no artigo um exemplo de plano de negócios para o bancomuito difícil porque é um pacote de vários documentos. Mas para descrever os principais custos muito bem. A maior parte do investimento vai definitivamente para o aluguel do escritório, conserto, recrutamento, execução de documentos necessários e obtenção de todas as licenças e autorizações. Se você deseja abrir um grande banco que pode fornecer uma ampla gama de serviços, será necessário muito mais investimentos.

Que diz respeito ao retorno do projeto, aqui novamenteo tempo não é necessário. É claro que esse ponto deve estar refletido no plano de negócios do banco, mas é definitivamente difícil prever isso. Em média, o período de retorno varia de 5 a 10 anos.

Riscos

Ao desenvolver um plano de negócios para um banco, é necessário levar em consideraçãotodos os momentos e nuances. Recomenda-se prever a situação mais desfavorável e descrever detalhadamente o algoritmo para sair dela. O risco é parte integrante de qualquer projeto. É impossível prever tudo, então você precisa estar preparado para desenvolvimentos desagradáveis.

Muitas vezes, os empresários nem sequer consideramalguns fatores como riscos, que é um dos piores erros. Afinal, a falta de prudência leva a custos adicionais, aumenta o período de retorno, etc. O mercado de vendas de produtos e serviços é a primeira coisa que um empresário iniciante deve pensar. Afinal, a organização deve ter clientes-alvo que possam usar os serviços de uma instituição de crédito.

Resumindo o acima, pode-se notar queA implementação do projecto de abertura de uma instituição de crédito é um negócio muito penoso e difícil, mas é realizável. Se você considerar com responsabilidade a elaboração de um plano de negócios para um banco, calcular tantos riscos quanto possível, atrair a quantia necessária de fundos, então você pode ter sucesso em seu empreendimento. Quanto à lucratividade, não há dúvida de que a abertura de um banco é um dos investimentos mais rentáveis.