Soma segurada e valor segurado

Dependendo do tipo de valor de seguro da propriedade, o valor da contribuição e da remuneração será calculado. Mas as espécies obrigatórias já têm sua própria base de cotações.

Ao assinar uma política, é importante saber antecipadamente: qual o valor da contribuição do cliente exigido pela empresa e se ela corresponde às realidades do mercado.

Tipos de seguro

O seguro hoje é uma área separada da economia. O cliente da empresa paga pelo fato de que este se compromete a assumir seus riscos. Em seguida, o segurado pode dormir com segurança e não se preocupar com possíveis problemas.

Você pode segurar qualquer coisa:

imobiliária;
jóias;
carros;
vida e saúde;
riscos comerciais e financeiros;
seguro turístico;
valores intangíveis (obras de arte);
lote de terra, outro.

O segurado e seu cliente têm um benefício mútuoda transação. E se a empresa cumprir as "regras do jogo" em seu mercado, mais e mais clientes investirão nela. O principal é chegar a um consenso entre os dois lados sobre o montante da compensação. Para calcular corretamente, é necessário avaliar a propriedade, ou seja, determinar o valor do seguro.

Os conceitos de valor do seguro e valor segurado. Diferenças

De acordo com a legislação da Federação Russa, mediante abordagemum acidente especificado na apólice, a seguradora é obrigada a dar ao cliente uma certa quantia. Este montante é o momento chave da conclusão do contrato, é calculado pela empresa e, mediante acordo com o cliente, é celebrado um contrato de seguro pessoal ou patrimonial. Esta é a quantia de seguro.

No entanto, o valor segurado e valor do seguro -conceitos não são idênticos. O valor do seguro pode ser igual ao valor, no entanto, na prática, a quantidade de dinheiro que um cliente pode receber em mãos é menor do que o valor real de mercado de um objeto. Exceder o custo do montante do seguro não pode, que é definido 2 Art. 10 da Lei sobre a Organização do Seguro, porque o seguro é destinado a compensar os danos, e não para aumentar o capital.

Qual é o valor do seguro? É determinado após uma avaliação da propriedade ou avaliação de risco que a companhia de seguros assume. Na maioria das vezes, esse é o valor de mercado.

Deve-se levar em conta que somente com seguro voluntário o valor da indenização é negociável. No caso em que a assinatura da política é obrigatória, o montante será definido pela legislação.

O valor do seguro às vezes tem um tamanho fixo. E isso acontece, é definido com base em uma certa porcentagem do custo.

Tipos de custo de seguro

O seguro mais comum -propriedade. O custo do seguro de propriedade, como já mencionado, é calculado usando métodos diferentes. Com base na escolha desse método, distinguimos esses tipos de valor de seguro:

Seguro total O custo do objeto de seguro é igual ao reembolso.
Proporcional.
Substitua o objeto por um novo e um item de trabalho. Aplica-se à venda de eletrodomésticos.
Custo de recuperação. A quantia necessária para reparar o objeto é recuperada.

Dependendo da natureza do cálculo da tarifa,Risco de seguro individual separado e massa. Sob o tipo massivo de risco, entende-se o seguro contra desastres naturais. O valor do seguro aqui é calculado por tarifas separadas.

Cálculo do valor segurável

Para determinar o custo do seguro, você deve escolherprimeiro método de avaliação do objeto de seguro. Pode ser comparativo, lucrativo ou dispensável. Na maioria dos casos, um método comparativo é usado. O custo é derivado da análise de transações anteriores e da situação do mercado. Depois disso, o montante da compensação é determinado.

A fórmula para calcular a compensação de seguro ao usar um sistema de cálculo proporcional é a mesma em todos os lugares. Apenas as alterações tarifárias.

A fórmula tem a seguinte forma: Q = T · S / W.

Para calcular o valor do seguro, substituímos na fórmula os números iniciais:

S - valor do seguro;
W - o valor real da propriedade;
T é o coeficiente escolhido para esse tipo de risco.

Custo do seguro de propriedade. Riscos

Estimativa de imóveis é geralmente realizada no departamento de Rostekhinventarizatsiya ou em qualquer propriedade privada que avalia a propriedade, que tem uma licença.

A avaliação do custo afeta vários fatores:

categoria de risco;
custo real;
duração do seguro;
o tipo do objeto a ser fundido.

Um ponto muito importante é a categoria de risco. A companhia de seguros não funcionará com prejuízo. Todos os riscos associados à conclusão de uma transação são verificados pelo mais alto profissional - os subscritores. Estas são as pessoas responsáveis pela carteira de seguros. Eles classificam os tipos de riscos e decidem quais tomar e quais rejeitar. As principais categorias de risco são as seguintes:

roubo de propriedade;
danos à propriedade por intrusos;
acidentes de natureza diferente;
catástrofes associadas aos elementos (inundações, deslizamentos de terra, outros).

Neste contexto, muitos parâmetros são analisados. Se o imóvel é segurado, então a localização, o grau de deterioração deste edifício é verificado. Ao calcular o valor segurado, o avaliador também analisará o estoque e o valor cadastral da propriedade.

Avaliação de Seguro Empresarial

Quando uma pessoa jurídica está segurada, a tarifaé eleito com base no tamanho da empresa. Para médias empresas, existem apenas tarifas para grandes empresas - outras. Durante a avaliação, tudo é levado em consideração: ativos fixos, capital de giro, estoque e até mesmo o custo dos edifícios inacabados.

Ao analisar os riscos, todas as informações disponíveis são usadas, pois os valores dessa forma de seguro são grandes. É necessário levar em conta todas as estatísticas disponíveis de outras empresas.

Na Rússia, o seguro contra riscos empresariais não é muito comum. O estado instável da economia torna pouco atraente.

Posso alterar o preço depois de assinar a política?

Depois de assinar a política, seus termos não podem serpara mudar. Mas também existem algumas nuances. O montante segurado pode ser contestado pela própria empresa ou pela tributação se houver dúvidas sobre a exatidão do cálculo do valor segurado. E quando o tribunal consegue provar à seguradora que foi enganado, ele tem o direito de reduzir o valor da indenização.

Outra nuance é a aceitação - internaverifique a companhia de seguros. Se durante a inspeção constatou-se que o valor da indenização está sobreavaliado, a seguradora informa sobre a aceitação ao cliente, e o contrato será reescrito e renegociado.

Sem dúvida, na conclusão da política há vantagens. Tendo segurado, um indivíduo ou organização recebe uma garantia de reembolso de fundos monetários. Mas os princípios de cálculo são muito confusos e a maioria das seguradoras não consegue entender esse sistema. Portanto, o estado deve controlar o seguro.