Sistema de crédito: seus principais aspectos e princípios de funcionamento

O termo "sistema de crédito" é consideradoespecialistas de vários pontos de vista. Por um lado, inclui todas as instituições de crédito de diferentes níveis envolvidos na prestação de certos serviços bancários. Por outro lado, é um conjunto de regras e princípios com base nos quais o sistema bancário inteiro funciona.

Atualmente, o sistema de crédito é praticamenteTodos os países incluem três níveis principais. O primeiro nível é ocupado pelo banco central ou nacional do país. Ele desempenha a função de controlar os níveis remanescentes, além disso, tal banco tem o direito de emitir dinheiro. E isso significa que ele é responsável por regular a oferta monetária. O banco central do país desempenha uma das funções mais importantes: armazena as reservas de ouro e câmbio. Em alguns casos, fornece empréstimos a agências governamentais ou bancos comerciais dos níveis mais baixos e coloca títulos públicos. O sistema de crédito é projetado de tal forma que o banco nacional e o Estado agem em conjunto para alcançar determinados objetivos, mas não afetam os interesses uns dos outros. Por exemplo, o banco principal do país implementa as tarefas desenvolvidas pelo governo e especificadas na política monetária e de crédito do estado.

O segundo nível do sistema de crédito pertence aagregado de bancos comerciais. O objetivo principal de sua atividade é receber lucro no valor máximo. Essa também é a principal diferença do banco central, pois suas funções são reguladas e controladas. As instituições de crédito comercial constituem a base de todo o sistema bancário, pois atuam como intermediários entre a população e o estado. De acordo com a teoria econômica, o banco no sentido pleno da palavra pode ser considerado apenas aquela organização que realiza três operações principais: depósito, liquidação, crédito. O Banco Central, a seu critério, decide se deve emitir uma licença para um determinado banco. E sem uma licença, o último não tem o direito de realizar suas atividades, ou seja, quaisquer operações serão declaradas inválidas e ilegais.

O sistema de crédito da Federação Russa pressupõeO terceiro nível, que inclui instituições financeiras especializadas. Em regra, estas são as organizações que têm o direito de oferecer certos tipos de operações, mas não podem ser chamadas de banco no pleno sentido. Essas instituições incluem fundos de pensão, empresas de seguros e leasing, organizações de investimentos e poupança. Assim, suas atividades são baseadas em serviços bancários separados. Por exemplo, as organizações de poupança geralmente são criadas pelos bancos como uma entidade separada com o objetivo de acumular o dinheiro da população e redistribuí-las ainda sob a forma de empréstimos e empréstimos concedidos a curto prazo. O tipo de empréstimos de longo prazo pode ser considerado fundos de pensão, uma vez que acumulam fundos por muito tempo com a condição de pagamentos periódicos no futuro. Mas, enquanto o termo estabelecido não chegou, os valores investidos podem ser descartados a seu critério, por exemplo, mediante o fornecimento de empréstimos.

Esta divisão em níveis permite que você organizeinstituições financeiras existentes, o que facilita grandemente o processo de controle sobre elas. No entanto, nem todos os países possuem um sistema de crédito financeiro dividido em três níveis principais. Alguns preferem alocar apenas os dois primeiros, dependendo do grau de desenvolvimento da economia de um país em particular. Além disso, o sistema de cada país tem suas próprias características. Por exemplo, nos EUA existe uma divisão estadual em estados individuais, e em cada estado, o próprio banco central está localizado. Assim, o sistema de crédito da América no primeiro nível inclui 12 bancos nacionais.